Нередко встречаются такие случаи, когда знакомый или приятель просит на время воспользоваться банковской картой, говоря при этом: - «не бойся, последствий не будет!» Или вовсе предлагает за вознаграждение открыть в разных банках счета, купить на свое имя сим-карты и передать их ему в пользование. Многие наши граждане беспечно, либо из материальной заинтересованности относятся положительно к данным просьбам и соглашаются на сделку, а зря! Тем самым они становятся пассивными участниками «тёмных» дел, совершаемых с помощью этих самых банковских карт и сим-карт, за что законодателем предусмотрена ответственность и называется она – неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).       

Что такое неосновательное обогащение?

Если просто, то под неосновательным обогащением признается чужое имущество, включая деньги, вещи, иные блага, которые лицо незаконно приобрело и сберегло за счет другого лица. Иногда деньги или имущество могут оказаться у другого человека без законных на то оснований – из-за ошибки, недоразумения или обмана. В таком случае пострадавший имеет право вернуть свое через суд.

Остановимся на такой ситуации, когда деньги перешли другому лицу ввиду  обмана потерпевшего, поскольку самым распространенным и актуальным видом неосновательного обогащения в наше время является незаконное завладение денежными средствами вследствие совершенного преступления.

Как правило, переводы денежных средств, в рамках мошеннических схем, отправляются на банковские карты, оформленные на подставных лиц. Мошенники не используют собственные данные.

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Важно знать!!! По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование. Передача карты в руки третьих лиц и предоставление сведений о ПИН-кодах категорически запрещена условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. Таким образом, при передаче банковской карты третьему лицу все негативные последствия по совершенным банковским операциям возложены на лицо, на чье имя выдана банковская карта.

При поступлении денежных средств на карту третье лицо, как правило, за вознаграждение переводит деньги мошенникам либо дает согласие и предоставляет им в распоряжение свою карту и банковский счет. Из вышесказанного следует, что на владельцах карт лежит ответственность за неблагоприятные последствия совершенных действий.

В настоящее время сформировалась судебная практика по взысканию на основании исков граждан неосновательного обогащения с непосредственных владельцев счетов, на которые перечисляются денежные средства в указанных случаях.   

В этой связи хотелось бы остановить внимание на следующем споре, рассмотренном Зиминским городским судом Иркутской области.  

Прокурор Афанасьевского района Кировской области, действующий в защиту интересов потерпевшего П., обратился в суд с иском к жителю г.Зимы, в котором просил взыскать с него, в пользу потерпевшего, денежные средства в сумме 844 341 руб., полученные вследствие неосновательного обогащения и проценты за пользование денежными средствами в размере 41 816 руб. 75 коп., всего 886 157 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что прокуратурой Афанасьевского района Кировской области проведена проверка по обращению гражданина П. о возмещении ущерба, причиненного в результате совершения мошеннических действий. Следственным отделом МО МВД России «Омутнинский» УМВД России по Кировской области в 2024 году возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 158 УК РФ, по факту совершения неустановленными лицами хищения денежных средств в сумме 764 000 руб., принадлежащих П. В ходе предварительного расследования установлено, что денежные средства П., выбывшие из его владения в результате мошеннических действий, поступили на расчетный счет, открытый в ПАО «Банк ВТБ» на имя М., всего 844 341 руб. Никаких денежных или иных обязательств у потерпевшего перед М. не имеется. При указанных обстоятельствах на стороне ответчика -М. возникло неосновательное обогащение за счет потерпевшего - П. в размере 844 341 руб.

Как установил суд, ответчик М. по просьбе приятеля открыл на свое имя банковскую карту, привязал к ней два абонентских номера и передал ему в пользование. Тот в свою очередь продал эту банковскую карту.

Рассматривая доводы ответчика М. о том, что банковскую карту, на которую были зачислены денежные средства, он передал приятелю, банковский счет открыл по просьбе последнего, в связи с чем, с его стороны отсутствует неосновательное обогащение, суд пришел к выводу  о том, что выбытие банковской карты по воле ответчика из его владения не является обстоятельством, освобождающим его от обязанности по возврату денежных средств истцу при установленных обстоятельствах.

Таким образом, чтобы взыскать неосновательное обогащение истцу достаточно подтвердить факт перечисления денег на счет ответчика, предоставив банковскую выписку, а уже ответчик должен доказать, что деньги получены им на законных основаниях.

Решением Зиминского городского суда Иркутской области исковые требования прокурора удовлетворены.

С ответчика взыскано неосновательное обогащение в сумме 844 341 руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 41 816 руб. 75 коп., всего 886 157 руб. 75 коп., кроме этого взыскана и государственная пошлина в сумме 22 723 руб. 15 коп.

Решение суда не вступило в законную силу.

Напоминаем гражданам о проявлении бдительности и бережному отношению к собственному имуществу.